토스뱅크 사장님대출 조건, 금리, 한도, 상환 방법 총정리(사잇돌대출, 사장님온택트보증대출)

고물가 시대가 지속되면서 개인사업을 하시는 사장님들께서 힘든 시기를 보내고 계십니다. 제 주변에도 요식업을 하는 지인들이 많은데, 재료비는 계속 오르고 손님은 많이 줄었다고 하소연을 하곤 합니다. 코로나 때 빌렸던 대출 원금을 갚아야 하는 분들도 계시고, 경기가 풀릴 줄 알고 새롭게 사업을 시작한 분들도 계실 텐데요.

 

오히려 예전보다 소비자들의 지출이 줄어들어 고민하시는 분들에게 좋은 상품을 소개드리겠습니다. 토스뱅크 사장님대출에 대해 중요한 내용만 요약했으니 끝까지 읽고 필요한 자금 확보하시길 바랍니다.

 

 

 

 

목차

 

토스뱅크 사장님대출 조건

 

토스뱅크 사장님대출은 개인사업자를 위한 신용대출 상품으로 최대 1억 원까지 대출이 가능합니다. 휴업이나 폐업 상태가 아닌 사업자 등록번호가 있는 개인사업자라면 신용등급에 따라 대출이 가능합니다. 토스뱅크 사이트를 통해 복잡한 서류 제출 없이 간편하게 한도와 금리를 알아볼 수 있습니다.

 

 

 

• 정상 영업 중인 사업자등록증번호 보유 개인사업자
• 19세 이상 내국인
• 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
• 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
• 토스뱅크 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
• 금융 사기 기록이 없는 고객

연체나 미납 등 신용도판단정보가 있으면 신청이 어려웠습니다. 대출 전에 연체나 미납금은 미리 해결하시고 신청하셔야 원하는 금액의 대출이 가능했습니다. 먼저, 대출 한도와 금리를 알고 싶다면 별도의 토스뱅크 앱(App)에서 알아보실 수 있습니다. 별도의 서류 준비는 필요 없으니 궁금하신 분들은 미리 알아보셔도 좋을 것 같습니다.

 

 

사장님대출	사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상(또는 최근 6개월 이상 매출 발생), 연소득 5백만 원 이상인 개입사업자
사잇돌대출	사업자등록증 상 개업년월일로부터 6개월 이상 증빙연소득 1천만 원 이상, 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
사장님온택트보증대출	사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년 이상, 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있으며 신청일 기준 일주일 이내 매출이 있는 고객

 

토스뱅크 사업자대출의 경우, 크게 3가지로 볼 수 있습니다. 3가지 모두 휴업이나 폐업 상태에서는 불가능하고 법인사업자 또한 대출이 불가능합니다. 아무래도 3가지 상품 중 사장님대출이 조건도 심플하고 한도도 가장 높아 신청하기 좋은 것 같았습니다.

 

 

토스뱅크 사장님대출 한도

 

 

사장님대출의 최대 한도는 무려 1억원입니다. 사잇돌대출과 사장님 온택트 보증 대출에 비하면 대출 한도 차이가 큽니다. 개인의 신용등급이나 상환능력, 부채에 따라 은행신용평가 시스템에서 자동으로 한도가 적용된다고 합니다.

 

 

최소 대출 신청 금액은 얼마일까요? 토스뱅크 사장님대출의 경우, 최소 1백만 원 이상 신청 가능합니다. 단, 사장님 온택트 보증 대출은 최소 5백만 원부터 신청이 가능하다고 합니다. 또한 사장님 온택트 보증 대출은 신용보증재단에서 대출금의 95%를 담보한 상품이라고 하니 참고하시기 바랍니다.

 

 

토스뱅크 사장님대출 기간 및 상환 방법

 

 

토스뱅크 사장님대출은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다. 사잇돌대출과 사장님 온택트 보증 대출은 원리금균등분할상환만 가능했습니다.

 

사장님대출	만기일시상환 - 대출 기간 : 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능) - 대출 기간 중 대출 금액에 대해 매월 이자 납부, 만기에 전액 상환하는 방법 원리금균등분할상환 - 대출 기간 : 1년 ~ 5년 - 대출 금액과 이자 금액의 합계액을 대출 기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금 매월 납부
사잇돌대출	원리금균등분할상환 - 사장님대출과 동일
사장님온택트보증대출	원금균등분할상환 - 대출 기간 : 5년(1년 거치, 4년 원금균등분할상환) - 일정기간 이자만 납입 후 분할 상환 시점부터 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 매월 납부

 

사장님대출의 경우, 두 가지 상환 방법으로 선택할 수 있다는 장점이 있고, 온택트 보증 대출은 1년 동안 대출금을 갚지 않고 2년차부터 상환할 수 있어 처음부터 대출금을 갚는 것이 부담있는 사장님들이 선택하면 좋은 상품인 것 같습니다. 어차피 1년 후에는 더 많은 금액을 상환해야 하기 때문에 금리 등을 잘 알아보시고 본인에게 맞는 상품을 선택하시면 될 것 같습니다.

 

 

토스뱅크 사장님대출 금리

 

사장님대출 금리

• 대출 금리 : 최저 연 5.93% ~ 최고 연 15.00%
• 기준 금리 : 연 3.76%(금융채 3개월), 연 3.89%(금융채 6개월), 연 3.98%(금융채 12개월)
• 가산 금리 : 연 2.17% ~ 11.02%

 

 

 

사잇돌대출 금리

• 대출 금리 : 최저 연 8.01% ~ 최고 연 15.00%
• 기준 금리 : 연 3.76%(금융채 3개월), 연 3.89%(금융채 6개월), 연 3.98%(금융채 12개월)
• 가산 금리 : 연 4.03% ~ 11.24%

 

온택트보증대출 금리

• 대출 금리 : 최저 연 5.43% ~ 최고 연 5.43%
• 기준 금리 : 연 3.73% CD연동금리(3개월)
• 가산 금리 : 연 1.70% ~ 1.70%

대출 금리는 「기준 금리 + 가산 금리」입니다. 기준 금리는 사장님대출과 사잇돌대출의 경우 금융채를 3개월, 6개월, 12개월 중 선택할 수 있으며, 온택트보증대출은 CD연동금리 3개월이 적용됩니다.

 

어려운 경제 상황 등을 고려하면 변동성이 낮은 12개월은 선택하는 것이 좋지 않을까 합니다. 이자 납부는 대출 신청할 때 원하는 날짜로 지정하여 납부하시면 됩니다.

 

연체 금리

매월 납부일 기준 미납금액이 발생하면 아래와 같이 연제 이자가 발생합니다. 연체 금리의 최고율은 연 15%이며, 대출 금리가 연 15% 이상인 경우에는 「대출금리 + 2%」가 적용됩니다.

• 연체기간 금리 : 대출 금리 + 연 3.00%

 

토스뱅크 사장님대출 신청 방법

 

 

토스뱅크 앱(App)을 통해 24시간 365일 신청이 가능합니다. 「토스뱅크 앱(App) - 토스뱅크 대출받기 - 사장님대출 - 알아보기」 순으로 신청하시면 됩니다.

 

 

마지막으로, 대출을 받기 위한 필요 서류입니다.

 

사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명, 주민등록등본, 국세납세증명서, 지방세납세증명서 등이 필요합니다. 단, 사장님온택트보증대출은 임차 계약이 있는 주소지 임대차계약서가 필요하니 잊지 말고 준비하세요.

 

서류가 상당히 많아 보이는데요, 만약 토스뱅크 고객이라면 토스인증서를 통한 본인인증 후에 공공마이데이터를 통해 모바일 앱(App)에서 간단히 제출이 가능합니다.

 

어플이 없으신 분들은 아래 링크를 통해 다운로드하시기 바랍니다.

 

☞ 토스뱅크 안드로이드 앱(App) 다운로드

☞ 토스뱅크 애플 앱(App) 다운로드

 

 

결론

 

토스뱅크 사장님대출 조건, 금리, 한도, 상환 방법 등에 대해 알아봤습니다. 카카오뱅크, 케이뱅크와 함께 토스뱅크 사장님대출도 많이 이용하고 있는 것으로 알고 있습니다. 그만큼 좋은 상품이라고 생각됩니다. 대출 심사는 신청 후 길게는 일주일정도 소요된다고 합니다. 필요한 서류 잘 준비하셔서 원하시는 자금 받으시길 바랍니다. 이 글을 통해 조금이나마 돌파구가 마련되었으면 합니다. 당연히 경기가 좋아질 거라고 생각하고 모든 사장님들도 힘내고 이겨내시길 응원합니다. 읽어주셔서 감사합니다.

 

 

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